Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк»




НазваниеОтчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк»
страница2/5
Дата08.03.2013
Размер0.91 Mb.
ТипОтчет
1   2   3   4   5

4. Перспективы развития Банка.

ОАО КБ "Восточный" занимает лидирующие позиции на рынке кредитования Дальнего Востока и Восточной Сибири. Ключевым направлением его деятельности остается розничное.

Миссией Банка является содействие росту благосостояния людей путем предоставления новых финансовых возможностей, адекватных высоким требованиям потребителей.

Стратегические цели Банка в 2010 году:

  • Доминирующее присутствие на рынке розничных услуг Дальнего Востока и Восточной Сибири Доминирующее присутствие на рынке розничных услуг Дальнего Востока и Восточной Сибири. Присутствие во всех городах РФ с населением свыше 30 000 человек;

  • Банк-лидер на рынке розничных услуг в РФ;

  • Банк-лидер по розничной инфраструктуре в РФ;

  • Банк-лидер по динамике развития в РФ;

  • Банк-лидер по скорости обслуживания (экспресс банк);

  • Банк, обладающий сильным розничным брендом;

  • Банк знает и полностью удовлетворяет потребности населения в качественном банковском обслуживании.

Стратегические задачи Банка на 2010 год:

  • Привлеченные средства клиентов на 01.01.2011г. - 60 млрд.р.;

  • Кредитный портфель на 01.01.2011г. - 63 млрд.р.;

  • Чистая прибыль по РСБУ на 01.01.2011г. - 2 млрд.р;

  • Капитал на 01.01.2011г. - 11 млрд.р.;

  • Сеть отделений - не менее 420 ВСП;

  • Показатель ROАЕ – не менее 20%.

В 2010 году Банку предстоит переход от модели «Классического банка» к модели «Магазин по продаже банковских продуктов и услуг»

Для осуществления перехода к новой модели необходимо решить следующие бизнес-задачи:

Основная бизнес-задача – проактивная деятельность по продаже кредитов населению. Она планируется достигаться путем:

  • выход на новые географические регионы продаж (географическая экспансия) покупка портфелей у других банков;

  • покупка клиентских позитивных баз;

  • максимальная маркетинговая активность по привлечению новых клиентов;

  • максимальная активность по работе со старыми клиентами на основе научных подходов и социологии;

  • возврат на рынок автокредитования;

  • покупка банков как база для географического развития и появления новых заемщиков;

Вторая по значимости бизнес-задача – выход на рынок ипотеки по всей стране по стандартам и на балансе АИЖК:

  • не менее 10 000 ипотечных кредитов;

  • не менее 12 млрд. рублей выдач;

  • не менее 200 млн. прибыли от этого;

  • повышение имиджа банка.

Третья бизнес-задача – выход на рынок обслуживания ипотечных и других портфелей по всей нашей сети с получением:

  • рейтинга сервисера от Moody’s или Fitch;

  • статуса сервисера для Morgan Stanley;

  • статуса сервисера АИЖК;

  • статуса сервисера по обслуживанию ипотечных портфелей от других банков страны.

Четвертая бизнес-задача – существенная активизация банка как комиссионера:

  • правильная тарификация продуктов и услуг с комиссией;

  • переводы по собственной программе «кэш-экспресс»;

  • коммунальные платежи через терминалы.

Задачи в области работы с клиентами:

  • перейти на 100% охват клиента Персональным сопровождением на основе экономики взаимоотношений;

  • внедрить Стандарты Обслуживания Клиентов (СОК);

  • максимально убрать неклиентские задачи с фронт-подразделений;

  • внедрить клиентскую супервизию как основу по быстрому и бесконфликтному решению проблем клиентов;

  • перейти от специализированной модели обслуживания клиентов к универсальной модели;

  • внедрить новые технологические решения, позволяющие повысить клиентский сервис.

По результатам работы в 2010 году ОАО КБ «Восточный» планирует занять следующие рейтинговые места по направлениям:

Вклады населения - 10-20 место;

Потребительское кредитование - 10-20 место;

Сеть - 5-7 место;

Капитал - 40-50 место;

Чистые активы - 40-50 место.


5. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям ОАО КБ «Восточный»


В течение 2009 года дивиденды по акциям Банка не объявлялись (не начислялись) и не выплачивались.


6. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью ОАО КБ «Восточный»

Управление рисками

Основополагающий принцип Банка, лежащий в основе системы управления рисками, заключается в комплексном учете Банком всех видов риска в соответствии со своим профилем риска, спецификой проводимых операций и отношением к риску на основе единого и последовательно применяемого подхода при принятии решений на всех уровнях управления.

Основные цели системы управления рисками достигаются посредством использования портфельного подхода, рассматривающего Банк как набор взаимосвязанных друг с другом финансовых инструментов и направлений деятельности, характеризующихся различным соотношением ожидаемой доходности и риска.

Основные факторы риска:

- снижение ликвидности в банковской системе;

- значительные (сверх запланированных) колебания курса рубля к доллару США;

- дальнейшее снижение цен на основные виды российского экспорта;

- усиление инфляции;

- ухудшение социально-экономической обстановки в обществе.

Кредитный риск

Под кредитным риском понимается риск невозврата или несвоевременного возврата заемщиками полученных кредитов, увеличение просроченной задолженности по предоставленным кредитам в случае ухудшения экономической ситуации, что может привести к уменьшению финансового результата.

Рост просроченной задолженности по выданным кредитам приводит к снижению уровня ликвидности и доходности Банка. В целях управления кредитным риском банк проводит комплексную оценку финансового состояния заемщиков.

Принятие решений, связанных с управлением кредитными рисками, осуществляется Кредитным комитетом Банка путем установления лимитов на индивидуальных заемщиков, группу взаимосвязанных заемщиков, на конкретные виды финансовых продуктов, а также по географическим и отраслевым сегментам.

Решение о кредитовании принимается коллегиально. Разработана адекватная система скоринга. Скоринговая модель представляет собой взвешенную сумму определенных характеристик (таких как возраст, количество детей/иждивенцев, доход, профессия и прочие личные данные, заполняемые консультантом со слов заемщика). В результате получается интегральный показатель, служащий основой для автоматического расчета кредитного лимита.

В настоящее время, кредитный процесс в ОАО КБ «Восточный» состоит из отлаженной многоуровневой системы оценки кредитоспособности заемщика, способной принять решение о предоставлении кредита клиенту в кратчайшие сроки с минимально допустимым риском невозврата.

Кредитный процесс заключает в себе несколько этапов:

1) Кредитный эксперт осуществляет прием заявления на получение кредита. Производит оценку соответствия заявителя критериям:

- положительная психологическая оценка;

- проверка подлинности документов;

- проверка соответствия гражданства и возраста;

- наличие стабильного дохода;

- отсутствие негативных намерений по отношению к Банку.

2) Андеррайтинг кредитной заявки, осуществляется специалистом ГПИ. Сотрудник проверяет заявителя и представленную им информацию на предмет:

- отсутствия негативной информации о заявителе;

- уровня кредитоспособности заявителя;

- соответствия условий сделки нормативным требованиям Банка.

3) Авторизация ссуды:

- Принятие решения в соответствии с нормативными требованиями Банка и уровнем кредитоспособности заявителя в рамках установленного индивидуального лимита на принятие решения.

- Заведение кредитной сделки в БИС с использованием программно-технического комплекса.

На данном этапе производится полный анализ клиента с помощью специально разработанной и адаптированной к условиям региона скоринговой модели. В основе данной системы лежит база данных о клиентах банка, которая на текущий момент включает уже более 1 млн. записей.

Анализ кредитной заявки производится на 14-ти уровнях карты кластеров, что обеспечивает очень высокое качество выявления потенциальных неплательщиков. Дополнительно к этому имеются несколько фильтров негатива.

Благодаря применению банком новейшей вычислительной техники и грамотной организации вычислительного процесса, выполнение всех скоринговых процедур по принятой заявке занимает не более нескольких секунд.

Механизм скоринга содержит широкий инструментарий настройки, что позволяет с высокой точностью поддерживать требуемое значение качества кредитного портфеля и объемов выдач кредитов.

Скоринговая модель способна обрабатывать более 50 тысяч заявок в день, поэтому банк способен произвести выдачу кредита в кратчайшие сроки, минимизируя риски.

Риски контролируются четырьмя независимыми подразделениями:

Служба внутреннего аудита (осуществляет контроль за деятельностью подразделений, а также за соблюдением нормативных документов).

Отдел рисков банковской деятельности (проводит расчет уровня кредитных рисков и необходимых норм резервирования).

Управление технологий (создание и сопровождение технологической платформы оценки кредитных рисков, мониторинг и контроль величины кредитного риска).

Управление кредитных рисков (совершенствование кредитных процессов, управление и контроль кредитных подразделений банка, мониторинг и контроль величины кредитного риска)

На первом этапе работы по оценке рисков проводится распределение ссуд на портфели и группы, проводится портфельный анализ обесценения и индивидуальный анализ обесценения.

На втором этапе – проводится расчет уровня обесценения и создание резервов (на основании сбора статистики гашения просроченных долгов).  Определяется процент резервирования и создается резерв по каждой ссуде (либо в целом по портфелю ссуд). Создание резерва под возможные потери по кредитам позволяет снизить возможные будущие потери.

На сегодняшний день система востребования просроченной / проблемной задолженности ОАО КБ "Восточный" включает в себя работу в следующих направлениях:

 SOFT сопровождение

 

HARD сопровождение

 

LEGAL сопровождение

1. Информирование




1.Востребование через очную (выездную) работу коллекторов.




1.Востребование задолженности через ссуд

2. Определение причин и поиск путей решения проблем




2.Определение методов и способов полного или частичного востребования задолженности




2.Предъявление судебного приказа (исполнительное производство)

3. Востребование посредством дистанционного контакта







3.Контроль работы службы судебных приставов

SOFT включает в себя:

1.Организационные уровни сопровождения, отличающиеся технологией и инструментами отработки задолженности

2. Информационно-консультационную поддержку клиента

3. Уведомительное направление (автоматизированное формирование и рассылка СМС, писем, требований, уведомлений).

ФОРМА ОРГАНИЗАЦИИ SOFT СОПРОВОЖДЕНИЯ

Многоуровневый распределенный CALL - центр, расположенный в 2 часовых поясах (на востоке и западе) для полного охвата клиентов по всей территории России. Численность КЦ более 300 человек.

ФОРМА ОРГАНИЗАЦИИ HARD и LEGAL СОПРОВОЖДЕНИЯ:

Ключевым партнером организации HARD и LEGAL сопровождения Банка является ОАО "Первое коллекторское бюро".

 В организации работы с просроченной задолженностью Банком используется Программно-технологический комплекс Система сопровождения заемщиков, являющийся собственной разработкой Банка. Комплекс является высокотехнологичным специализированным ПО, позволяющим объединять информацию по клиенту и его ссудной задолженности из разных источников информации (как внутренних так и внешних). Существует возможность интеграции с программно аппаратными комплексами сторонних компаний (Пример интеграция телефонной станции AVAYA для обеспечения автоматического прозвона клиентов и фиксирования результатов звонка).

Текущая система востребования просроченной / проблемной задолженности  Банка опирается на распределение ссуд по уровням работы и необходимым к проведению мероприятиям в зависимости от срока просроченной задолженности и реакции клиента на проведенное мероприятие. Перспективой развития системы востребования является внедрение в комплекс модели COLLECTION  SCORING - многоуровневой системы определения оптимальной стратегии взыскания задолженности исходя из оценки статуса заемщика.

Страновой риск

ОАО КБ «Восточный» осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации, поэтому подвержен влиянию странового риска, присущего Российской Федерации. Страновой риск РФ по ряду причин был значительным, однако в течение ряда последних лет наблюдается устойчивая тенденция к снижению уровня общероссийских рисков - как в политической (институциональной), так и в экономической сфере.

По оценкам Банка, доходы от основной деятельности, не связанные с Российской Федерацией, не превышают 1 %, что свидетельствует о низкой степени зависимости Банка от рисков иных стран. В системе оценки и управления рисками при выборе и мониторинге состояния иностранных контрагентов Банка (прежде всего - иностранных банков-контрагентов, на НОСТРО-счетах в которых и при осуществлении операций МБК размещается средства Банка) учитываются факторы странового риска, которые связаны с их деятельностью.

Мониторинг и контроль за страновыми рисками, присущими деятельности иностранных контрагентов Банка, осуществляется в рамках системы управления страновыми рисками и предусматривает диверсификацию страновых рисков в пользу стран с предсказуемой политической конъюнктурой, устойчивым экономическим развитием, высоким инвестиционным потенциалом и относительно стабильной социальной обстановкой. Таким образом, принимаемые ОАО КБ «Восточный» страновые риски не оказывают существенного негативного влияния на финансовые результаты его деятельности по причине неисполнения или несвоевременного исполнения иностранными контрагентами принятых обязательств.

Рыночный риск

Успех банковской деятельности определяется эффективным управлением финансовыми рисками. Поэтому созданная в Банке комплексная система управления рисками постоянно совершенствуется, соответствуя объему и структуре проводимых Банком операций.

Для управления основными видами финансовых рисков в организационной структуре Банка предусмотрен Отдел рисков банковской деятельности, Комитет по управлению активами и пассивами, а также система Кредитных комитетов, в функции которых входит идентификация, оценка и контроль за рисками. Принятие решений в рамках системы управления рисками осуществляется коллегиально и в соответствии с разработанными регламентами.

Управление рисками осуществляется на основе системы управленческой отчетности, обеспечивающей подготовку подразделениями, ответственными за управление рисками Банка, отчетов, определенных внутрибанковскими документами по управлению рисками.

Одним из основных инструментов управления рисками в Банке является система установления специальных ограничений на риски (лимитов) с учетом всех пруденциальных норм, установленных Банком России, а также с учетом требований действующего законодательства, традиций и правил делового оборота в отношении стандартных для финансовых рынков операций и сделок.

Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.

Фондовый риск

ОАО КБ «Восточный» принимает присущий своей деятельности ценовой риск (риск снижения доходов и получения убытков в связи с неблагоприятными изменениями рыночных котировок ценных бумаг). Текущее управление фондовым риском осуществляется на постоянной основе в соответствии с утвержденными внутрибанковскими документами.

Для ограничения риска Банком используются:

лимиты на эмитентов

лимиты на группы рыночных ценных бумаг

лимиты открытых позиций

система «стоп-лоссов» по эмитентам и группам ценных бумаг

ежедневный мониторинг величины фондового риска

Сформированная в Банке система управления рисками, которая, в том числе, предусматривает контроль над соблюдением лимитов на операции с ценными бумагами и мониторинг динамики развития фондового рынка, позволяет оперативно изменять структуру портфельных инвестиций таким образом, чтобы не допустить существенных убытков от операций с ценными бумагами.

Валютный риск

Валютный риск - риск убытков у Банка вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют. В сфере финансовых рисков Банк придерживается консервативной политики, направленной на подержание сбалансированной структуры активов и пассивов и минимизации вероятности каких-либо потрясений. При проведении валютных сделок Банк избегает спекулятивных операций и удерживает валютную позицию в состоянии, близком к закрытой. В части управления валютными рисками ОАО КБ «Восточный» действует в рамках существующих лимитов открытых валютных позиций, установленных Банком России. С целью минимизации валютных рисков Банк обеспечивает сбалансированную структуру привлечения и размещения в разрезе валют, не допуская фондирования активов с кредитным риском за счет привлечения ресурсов в другой валюте. Валютная политика Банка предполагает необходимость проведения операций хеджирования валютных рисков в случае осуществления конверсионных операций для целей фондирования активов с риском. Банком активно используется система VAR-анализа, тремя различными методами. На основе полученных исторических данных осуществляется определение VAR-лимитов и проверка их на адекватность, с последующим установлением.

Процентный риск

Процентная политика Банка направлена на обеспечение гарантированного уровня процентной маржи путем построения оптимального продуктового ряда, и строится на основании анализа следующих основных факторов: общая экономическая ситуация в стране и тенденции её изменения; сложившиеся на рынке ставки привлечения и размещения средств (в целях соответствия конкурентной стратегии развития Банка). С учетом этих и других факторов разрабатывается политика Банка в области привлечения средств, стоимость привлечения которых, в свою очередь, служит Казначейству Банка одним из ориентиров при выработке рекомендаций относительно ставок размещения средств. Банк на регулярной основе осуществляет расчет структуры активов и пассивов по срокам востребования и погашения, устанавливает лимиты на разрывы между активами и пассивами по группам срочности. Для обеспечения оптимальной величины процентной маржи рассчитываются и устанавливаются предельные ставки привлечения и размещения денежных средств, основываясь на внутренней информации, а также на результатах анализа рыночной ситуации в регионах своего присутствия.

Риск ликвидности

Риск потери ликвидности - риск убытков вследствие неспособности Банка обеспечить исполнение своих обязательств в срок и в полном объеме. В рамках управления ликвидностью Банк стремится балансировать свои активы и пассивы по срокам и при этом наращивать активные и пассивные резервы ликвидности. Все это позволяет Банку удовлетворять потребности населения в потребительских кредитах и при этом бесперебойно осуществлять расчетные операции.

Кредитная организация уделяет особое внимание управлению ликвидностью. Коллегиальным органом, ответственным за организацию управления ликвидностью, является Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП).

Обязанности по практической реализации мероприятий по управлению ликвидностью кредитной организации возложены на Управление казначейских операций и финансовых рынков Банка. В целях оптимизации процедур управления ликвидностью в кредитной организации выделяется управление долгосрочной и краткосрочной ликвидностью.

Управление риском потери ликвидности Банка осуществляется на основе:

- ведения ежедневной платежной позиции банка, мониторинга входящих и исходящих платежей;

- расчета, анализа и прогнозирования ликвидной позиции банка;

- расчета и лимитирования разрывов активов и пассивов по срокам востребования и погашения;

- регулирования краткосрочного избытка/недостатка ресурсов в рублях и иностранной валюте путем осуществления операций на межбанковском рынке.

Операционный риск

Под операционным риском понимается риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности кредитной организации - эмитента и/или требованиям законодательства Российской Федерации, внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими кредитной организации - эмитента и/или иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых кредитной организацией - эмитентом информационных, технологических и других систем и/или их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

Источниками операционного риска являются внутренние процессы, действия персонала, уход ключевых сотрудников, трудности с набором квалифицированных кадров в связи с ростом операций Банка, сбои, отказы автоматизированных систем и программного обеспечения, а также неблагоприятные внешние воздействия. Реализация операционного риска может отразиться как на финансовом результате, так и на репутации Банка.

Операционный риск, связан с наличием ошибок, происходящих, как правило, по техническим причинам, а так же в результате операционных сбоев, приводящих к финансовым потерям. Данный риск не влечет за собой неисполнение Банком своих обязательств, а только задержку в сроках их исполнения. Банк оценивает данный риск как невысокий, поддерживая информационные технологии на высоком уровне.

Для минимизации вероятности проявления операционного риска в Банк непрерывно повышает профессиональный уровень своих сотрудников. Все сотрудники регулярно повышают свою квалификацию на различных курсах и семинарах. В Банке действует обязательная система аттестации персонала. Все сферы деятельности Банка подпадают под мониторинг Отдела рисков банковской деятельности, Службы внутреннего контроля, Юридического управления, Службы экономической защиты, сформированных из опытных и надежных специалистов.

Выявленные в ходе проверок ошибки анализируются и доводятся до сотрудников, руководителей филиалов и дополнительных офисов вместе с рекомендациями по недопущение повторного совершения.

Все электронные документы и базы данных непрерывно и многократно резервируются, что исключает возможность потери информации в результате техногенных факторов.

Для защиты от сбоев при передаче данных созданы и функционируют резервные каналы связи.

Осуществляется мониторинг состояния программных и технических средств банка, а также несанкционированного доступа к локальной сети.

В целях улучшения обслуживания клиентов публикуются информационные материалы на веб-сайте Банка.

Правовые риски

Правовой риск является нефинансовым риском, возникающим в деятельности кредитной организации.

Возникновение правового риска может быть обусловлено как внешними, так и внутренними факторами. К внешним факторам, в частности, относятся несовершенство правовой системы, неурегулированность отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности Банка; подверженность изменениям методов госрегулирования, затрагивающим интересы Банка и его клиентов; нарушения клиентами и контрагентами Банка нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров, которые могут привести к возникновению убытков. К внутренним факторам относятся несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, несоответствие внутренних документов Банка законодательству Российской Федерации, недостаточная проработка Банком правовых аспектов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок.

Деятельность Банка осуществляется в рамках действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. Все лицензионные условия и требования законодательства и подзаконных актов, а также нормативных актов Банка России соблюдаются.

Правовые риски, связанные с применением и возможным изменением налогового законодательства.

Налоговое законодательство РФ отличается неоднозначностью возможных толкований некоторых его положений. В отдельных случаях отсутствует единая позиция Министерства финансов РФ по применению законодательства о налогах и спорах по одному и тому же вопросу, судебная практика применения тех или иных норм отсутствует или не отличается единообразием. Изменения норм налогового законодательства РФ могут касаться установления новых налогов, новых обязанностей участников отношений, регулируемых законодательством о налогах и сборах, повышения налоговых ставок, установления или отягчения ответственности, какого-либо иного ухудшения положения налогоплательщиков, налоговых агентов, иных участников отношений, регулируемых законодательством о налогах и сборах.

Правовые риски, связанные с применением и возможным изменением валютного законодательства.

В соответствии с выданной Банком России лицензией Банк осуществляет банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте. Риски, связанные с возможностью изменения валютного регулирования, в настоящее время рассматриваются Банком как минимальные. Вступивший в силу 05.08.2008г. Федеральный закон от 22.07.2008г. № 150-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» расширил перечень разрешенных валютных операций между резидентами. Указанным законом также предусмотрено, что загранучреждения РФ могут без использования банковских счетов осуществлять расчеты в наличной иностранной валюте с представителем (сотрудниками представительств) федеральных органов исполнительной власти за рубежом (если валюта переведена со счетов федеральных органов исполнительной власти или со счетов организаций, имеющих право на использование счетов загранучреждений РФ, для осуществления выплат представителям и сотрудникам). Таким образом, в связи с проведением политики либерализации валютного регулирования, упрощения процедур государственного регулирования и контроля в отношении валютных операций, риски, связанные с изменениями валютного законодательства, снижаются.

Правовые риски, связанные с изменением правил таможенного контроля и пошлин.

Риск изменения правил таможенного контроля и установления новых пошлин существенного влияния на деятельность Банка не окажет, так как Банк не осуществляет внешнеэкономическую и посредническую деятельность.

Правовые риски, связанные с изменением требований по лицензированию основной деятельности Банка.

Учитывая бессрочный характер основной лицензии Банка - Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460, риск изменения требований по лицензированию незначителен.

Правовые риски, связанные с изменением судебной практики по вопросам, связанным с деятельностью Банка, которые могут негативно сказаться на результатах его деятельности.

На текущий момент Банк не участвует в судебных разбирательствах, негативный результат которых ввиду изменения судебной практики или изменения законодательных актов мог бы повлечь за собой существенные изменения в финансовом состоянии Банка.

Управление правовым риском является неотъемлемой частью системы управления банковскими рисками в Банке. В целях обеспечения эффективного управления правовым риском осуществляются следующие мероприятия:

в случаях изменения законодательства Российской Федерации вносятся соответствующие изменения в Устав Банка и его внутренние документы, стандартные формы договоров;

своевременно принимаются меры по недопущению нарушения Банком действующего законодательства, в том числе путем внесения соответствующих изменений и дополнений во внутренние документы;

при разработке и внедрении новых технологий и условий осуществления банковских операций и других сделок, иных финансовых инноваций и технологий учитываются положения внутренних документов Банка и требования законодательства Российской Федерации;

на плановой основе осуществляются программы подготовки и повышения квалификации служащих Банка, для чего выделяются необходимые ресурсы;

осуществляется контроль со стороны уполномоченных подразделений и должностных лиц за соблюдением структурными подразделениями и служащими Банка законодательства Российской Федерации, требований Устава и внутренних документов Банка;

осуществляется оценка правового риска по основным направлениям деятельности Банка;

определены наиболее распространенные типы/виды сделок, для которых разработаны стандартные (типовые) формы договоров;

установлен порядок рассмотрения договоров, не относящихся к стандартным;

осуществляется контроль за соответствием документации, которой оформляются банковские операции и другие сделки, законодательству Российской Федерации;

подразделениями Банка в соответствии с их компетенцией осуществляется контроль за соблюдением договорной дисциплины, ведется претензионная работа.

Риск потери деловой репутации

Репутационный риск - риск возникновения у кредитной организации убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом.

ОАО КБ «Восточный» позиционирует себя, как универсальный банк, предлагающий весь спектр финансовых услуг частным и корпоративным клиентам.

Учитывая, что значительную долю в привлеченных пассивах Банка занимают депозиты физических лиц, существует риск оттока средств частных клиентов, в том числе в результате недобросовестной конкуренции со стороны других банков, выраженной в применении «черного PR».

Учитывая высокую конкуренцию среди кредитных организаций на рынке корпоративных клиентов, есть риск ухода с обслуживания крупных предприятий и организаций.

Значимым фактором, способным повлиять на финансовое состояние банка, является конкуренция на рынке банковских услуг, проявляющаяся в динамичном развитии качества существующих банковских услуг и появлении новых.

Для снижения вероятности реализации указанных событий банк постоянно совершенствует качество обслуживания клиентов, предлагая им новые услуги и внедряя новые технологии обслуживания. Кроме того, банк входит с систему страхования вкладов населения.

Стратегический риск


Основными путями повышения эффективности и способами достижения конкурентного преимущества и поддержания соответствия между целями кредитной организации и имеющимися у неё ресурсами в условиях изменяющейся рыночной экономики и правил банковского регулирования на перспективу являются:

Обеспечение присутствия на перспективных сегментах рынка банковских услуг;

Обеспечение финансирования текущей деятельности за счет доходов текущего периода;

Проведение консервативной политики в управлении банковскими рисками;

Развитие направлений бизнеса, обеспечивающих формирование основной части операционного результата, при отказе или существенном сокращении операций по убыточным направлениям бизнеса;

Управление срочной структурой активов и пассивов для обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств;

Проведение взвешенной политики кредитования клиентуры с целью минимизации возможных потерь;

Развитие операций и расширение перечня услуг с использованием интернет-технологий;

Удержание и привлечение на обслуживание групп клиентов с устойчивыми финансовыми потоками;

Увеличение объема продаж банковских продуктов физическим и юридическим лицам;

Формирование эффективной многоуровневой организационной структуры, призванной обеспечить организацию качественной работы с клиентами во всех территориальных подразделениях;

Организация целенаправленного изучения рынка в регионах присутствия;

Централизованное формирование тарифной политики с учетом оперативной обработки региональной составляющей конъюнктуры рынка;

Осуществление процессов планирования и бюджетирования с учетом вероятного изменения правил банковского регулирования и складывающейся конъюнктуры рынка;

Принятие мер по корректировке текущей деятельности по итогам оценки степени влияния на основные направления бизнеса изменений в законодательной базе, регламентирующей деятельность банковского сектора, новых условий конкурентной среды;

Предложение клиентам полного набора услуг, продаваемых на банковском рынке, обеспечение конкурентной цены и качества услуг с учетом потребностей целевых групп клиентов.

Применяемыми методами управления стратегическим риском являются:

  • бизнес-планирование;

  • финансовое планирование;

  • контроль за выполнением утвержденных планов;

  • анализ изменения рыночной среды;

  • внесение корректировок в планы.

Бизнес-план составляется на долгосрочный период с целью определения направлений будущей деятельности кредитной организации и прогнозирования основных количественных и структурных показателей.

Финансовый план составляется на основании бизнес-планов подразделений в разрезе сегментов клиентского рынка и продуктового ряда Банка, а также с учетом объективных внешних и внутренних факторов развития, бизнес-стратегии Банка для более четкого позиционирования на рынке банковских услуг и определения конкурентных преимуществ по сравнению с другими участниками рынка. Горизонт планирования составляет полугодовой период. На основе бизнес-стратегии Банка посредством финансового планирования устанавливаются плановые задания по привлечению/размещению ресурсов.

Анализ изменения рыночной среды и внесение предложений по изменению планов производится аналитическими подразделениями Банка.

Риск возникновения убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка в настоящее время оценивается как незначительный.

1   2   3   4   5

Похожие:

Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconОтчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк»
Положение Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» на рынке банковских услуг
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» icon1 Департамент создается и ликвидируется решением Совета Директоров
Департамент Внутреннего Аудита (далее «Департамент» или «два») является самостоятельным структурным подразделением Открытого акционерного...
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconГодовой отчет открытого акционерного общества «Удмуртская нефтяная компания»
Отчет Совета директоров о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 7
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconОтчет открытого акционерного общества «Липецкая энергосбытовая компания» по результатам работы
Обращение к акционерам председателя совета директоров и генерального директора общества 4
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconГодовой отчет открытого акционерного общества энергетики и электрификации «калугаэнерго» за 2005 год
Обращение к акционерам Председателя Совета директоров и Генерального директора Общества 3
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 8
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 7
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 7
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconГодовой отчет открытого акционерного общества «Уральская нефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 6
Отчет Совета директоров о результатах развития Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» iconГодовой отчет открытого акционерного Общества «Научно технический центр электроэнергетики» по результатам работы за 2007 год
Обращение к акционерам Председателя Совета директоров и Генерального директора Общества
Разместите кнопку на своём сайте:
Библиотека


База данных защищена авторским правом ©lib.znate.ru 2014
обратиться к администрации
Библиотека
Главная страница