Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества)




НазваниеГодовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества)
страница3/4
Дата01.12.2012
Размер0.59 Mb.
ТипОтчет
1   2   3   4

Таблица 4

Использование ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» в 2010 году энергетических ресурсов

Вид энергетического ресурса

Расход в натуральном выражении

Расход в денежном выражении

Тепловая энергия

8 681 Гигакал

7,5 млн. руб.

Электрическая энергия

3 821 183 киловат

13,7 млн. руб.

Бензин автомобильный

300 264 литра

7,7 млн. руб.

Дизельное топливо

873 литра

14,2 тыс. руб.


В соответствии с требованиями Федерального закона от 23 ноября 2009 г. №261-ФЗ «Об энергосбережении и повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» проводятся мероприятий по энергосбережению, осуществляется постоянный контроль за расходованием энергоресурсов:

  1. Все здания Банка оборудованы высокотехнологичными приборами учета с пониженным потреблением энергии, высокого класса точности.

  2. Используются автоматические коммутационные приборы контроля освещенности.

  3. Применяются реле времени для автоматического включения приборов с целью экономии электрической энергии.

  4. Для зарядки аккумуляторных батарей автономной дизельной электростанции применяется автоматическое зарядное устройство с низким собственным потреблением.

  5. Установлены автоматические регуляторы расхода теплоносителя и электронные тепловые счетчики.

  6. В помещениях установлены энергосберегающие лампы.

  7. Все маршруты автомобильного транспорта, находящегося в парке ЧЕЛИНДБАНКа, включая инкассацию, осуществляются в соответствии с путевыми листами. Проводится работы по оптимизации маршрутов движения машин, сокращению простоев на линии, совершенствованию профессионального мастерства водителей.

  8. Повышается качество технического обслуживания и ремонта: проводится диагностика технического состояния топливной аппаратуры, соблюдаются режимы проведения технических осмотров, утепляются агрегаты машин в зимнее время, организуется хранение автомобилей в холодное время года.

  9. Совершенствуются формы отчетности и планирования: контроль за ведением отчетности по расходу топлива, введение норм расхода, организация соревнований по экономии топлива.

Данные мероприятия позволяют устранить перегрузки в электросетях, снизить потребление энергетических ресурсов, используемых Банком в процессе деятельности.

V. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»

Исходя из условий внешней среды, а также оценки позиции ЧЕЛИНДБАНКа на рынке банковских услуг Советом директоров Банка на период до 2015 года утверждена Стратегия устойчивого развития. Данная Стратегия, прежде всего, предполагает дальнейшее развитие Банка в рамках своей миссии, то есть как крупного универсального Банка Уральского региона. Модель бизнеса – технологичное предоставление основных видов банковских услуг для предприятий, организаций и их сотрудников, индивидуальных частных предпринимателей и населения в Уральском регионе, в основном в Челябинской области.

К основным направлениям деятельности Банка в рамках Стратегии устойчивого развития отнесены следующие:

  1. постоянное увеличение объемов бизнеса по основным направлениям деятельности Банка с целью постоянного роста доходов от предоставления банковских услуг;

  2. поддержание высоких показателей ликвидности и достаточности капитала, адекватного уровня резервов по ссудам, обеспечение соответствия активов и пассивов с целью обеспечения устойчивого развития Банка;

  3. качественный рост кредитного портфеля и повышение его диверсификации в сторону увеличения доли розничных кредитов и кредитов малому и среднему бизнесу, сокращение уровня просроченной задолженности до 5 % и менее к клиентскому кредитному портфелю, сокращение потерь по кредитам;

  4. внесение изменений в кредитную политику с целью повышения доступности кредитных продуктов для всех категорий клиентов за счет упрощения процедур, сокращения времени принятия решений, большей дифференциации ставок и условий в зависимости от уровня риска;

  5. повышение клиентоориентированности Банка через улучшение организации работы с клиентами как корпоративного, так и розничного рынка с целью комплексного продвижения продуктов и услуг, более эффективной работы с потенциальной клиентской базой;

  6. основой для повышения уровня работы с клиентами должно стать внедрение новых банковских и информационных технологий, которые позволят повысить интенсивность работы с клиентами;

  7. развитие систем дистанционного банковского обслуживания и систем самообслуживания клиентов;

  8. в целях обеспечения роста кредитного портфеля и диверсификации ресурсной базы Банку необходимо значительное увеличение объемов привлеченных межбанковских кредитов, что потребует перехода на качественно новый уровень работы с финансовыми институтами;

  9. внедрение новых банковских технологий, которое должно привести к изменению структуры специализации сотрудников Банка в сторону увеличения специалистов, занимающихся обслуживанием клиентов и комплексной продажей продуктов и услуг;

  10. постоянное улучшение существующей модели бизнеса методом постепенных улучшений c целью усиления таких конкурентных преимуществ Банка, как доверие клиентов, доступность услуг Банка для широкого круга клиентов, высокая культура обслуживания, оперативность принятия решений;

  11. постоянный мониторинг выполнения показателей работы Банка, анализ конкурентной среды, своевременная корректировка целевых показателей деятельности и бизнес-планов подразделений Банка.

С целью постоянного контроля за реализацией Стратегии разработаны Ключевые показатели деятельности, выполнение которых будут ежеквартально анализироваться. Для поэтапной реализации Стратегии разработан План реализации на период 2011-2012 годы.


VI. ОТЧЕТ О ВЫПЛАТЕ ОБЪЯВЛЕННЫХ (НАЧИСЛЕННЫХ) ДИВИДЕНДОВ ПО АКЦИЯМ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»

Годовым общим собранием акционеров 27 мая 2010 г. было принято решение о начислении дивидендов по итогам работы Банка за 2009 год из расчета: 4 коп. на одну обыкновенную акцию и 15 коп. на одну привилегированную акцию. Дивиденды в указанном размере были начислены и выплачены 8 июня 2010 года. На выплату дивидендов направлено 32669,7 тысяч рублей, или 90,9% чистой прибыли Банка.

В отношениях с акционерами Банк намерен проводить открытую информационную политику и придерживаться основных принципов корпоративного управления. На выплату дивидендов Банк ежегодно будет направлять не менее 10% от чистой прибыли.


VII. ПЕРЕЧЕНЬ ОСНОВНЫХ ФАКТОРОВ РИСКА, СВЯЗАННЫХ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»


Принятие на себя риска является основной составляющей финансового бизнеса. Независимый и комплексный подход к управлению рисками в Банке обеспечивает Управление рисков. Банк управляет следующими видами рисков: кредитным, рыночным, ликвидности, общим процентным, операционным, юридическим, риском потери деловой репутации. Процесс управления рисками состоит из этапов идентификации, оценки и контроля принимаемых Банком рисков. На этапе идентификации производится определение событий, влекущих риск. На этапе оценки производится определение сумм ожидаемых и неожиданных убытков для данного события (совокупности событий, однородных с точки зрения риска). Этап контроля заключается в установке системы лимитов и иных ограничений на действия Банка, наблюдение за их исполнением.

Способы минимизации и оптимизации рисков, применяемые Банком, также включают в себя соблюдение требований законодательства и нормативных актов Банка России, стандартов профессиональной деятельности и деловой этики. Снижение рисков обеспечивается унификацией и регламентацией бизнес-процессов, автоматизацией банковских операций с использованием современной автоматизированной банковской системы, развитием системы взаимодействия между структурными подразделениями, резервированием обеспечивающих систем, архивированием информации, а также системой внутренней отчетности о ходе бизнес-процессов.

Управление кредитным риском

Управление кредитным риском является составной частью системы управления рисками Банка в целом и соответствует Общему Руководству по управлению рисками в Банке, утвержденному Советом дикторов Банка.

Банк устанавливает лимиты кредитного риска на отдельных заемщиков или группы связанных заемщиков. Отдельные полномочия по установлению лимитов кредитного риска установлены для Правления, Кредитного комитета, филиалов Банка. Полномочия ежегодно пересматриваются. Полномочиями по установлению лимитов на банки – контрагенты обладает Комитет по управлению активами и пассивами. Лимиты устанавливаются и пересматриваются на ежемесячной основе. Банк контролирует исполнение лимитов кредитного риска на ежедневной основе. Банк работает над системой внутренних рейтингов для оценки неожиданных кредитных потерь для индивидуальных ссуд.

Управление операционным риском

В Банке приняты и утверждены «Принципы управления операционным риском в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», «Порядок ведения базы данных событий, имеющих отношение к операционному риску», «Положение о ключевых индикаторах операционного риска». Банк собирает и анализирует статистику по случаям потерь от операционного риска. Ведется соответствующая база данных. Вопросы операционного риска находят отражение при разработке положений и порядков оказания услуг (продуктов). При изменениях организационной структуры Банка проводится принцип четких линий ответственности и подотчетности. В Банке существуют планы работы в чрезвычайных ситуациях.

Управление рыночным риском

Банк подвержен рыночному риску, связанному с открытыми позициями по валютным, процентным и долевым финансовым инструментам, которые подвержены риску общих или специфических изменений в экономике. Общий лимит на вложения в долевые финансовые инструменты устанавливает Совет директоров Банка. Лимиты на вложения в долевые инструменты конкретных эмитентов устанавливает Правление Банка. Производится ежемесячный расчет рыночного риска в соответствии с требованиями Банка России. Производится расчет величины открытых валютных позиций, проверяется соблюдение лимитов открытой валютной позиции и осуществляется распределение данного лимита по филиалам.

Управление процентным риском

Для управления процентным риском Банк распределяет активы и пассивы по срокам погашения (изменения процентных ставок) и рассчитывает «гэпы» (разницы между активами и пассивами) для каждого временного интервала. В кредитные договоры Банк закладывает возможность изменения процентной ставки при изменении базовых процентных ставок. Руководство Банка устанавливает лимиты в отношении приемлемого уровня расхождения процентных ставок.

Управление риском ликвидности

В настоящее время управление ликвидностью в ОАО “ЧЕЛИНДБАНК” осуществляется путем установления лимитов активных срочных операций и лимитов краткосрочного кредитования. Данные лимиты гарантируют исполнение нормативов ликвидности Банка России по текущей и долгосрочной ликвидности. Лимиты пересматриваются ежемесячно (при необходимости чаще) и контролируются Казначейством через систему продажи срочных ресурсов между филиалами. Лимиты кредитования регулируются Управлением рисков. Устанавливаются лимиты остатка средств на корреспондентском счете, также осуществляется управление объемами кассовой наличности. Служба внутреннего контроля регулярно проводит комплексную проверку процедур по управлению ликвидностью.


Основной целью управления рисками в Банке является поддержание риска на уровне, не угрожающем интересам кредиторов (в том числе вкладчиков) и акционеров Банка, что предполагает соответствие размера принимаемых рисков величине и структуре капитала.

С целью совершенствования управления рисками по итогам каждого квартала 2010 года составлялись отчеты о размере возможных потерь в портфелях однородных ссуд, была произведена оценка возможных потерь. На ежемесячной основе производился пересмотр лимитов на банки и оценка их финансового положения с целью создания резерва на возможные потери по ссудам. Также в 2010 году проанализировано состояние действующей системы контроля лимитов кредитного риска, проведены мероприятия по ее совершенствованию. Постоянно вносятся изменения и дополнения в действующие внутренние документы Банка, регламентирующие управление кредитным риском, риском ликвидности, рыночными рисками.

Среди факторов, которые могут оказать негативное влияние на основную деятельность Банка в 2011 году можно выделить следующие:

  1. снижение доходности банковских операций, в том числе ставок по кредитам;

  2. рост инфляции;

  3. повышенные риски кредитования реального сектора экономики и населения;

  4. усиление позиций банков с государственным участием.


В целях уменьшения или исключения влияния указанных факторов в ОАО "ЧЕЛИНДБАНК" предпринимаются следующие меры:

  1. Создана система прогнозирования и оценки влияния внешней среды на деятельность Банка, включающая финансовое моделирование, стресс-тестирование; ведется разработка стратегических планов развития Банка.

  2. Банк совместно с ассоциациями российских банков принимает участие в разработке проектов нормативных документов, регулирующих различные сферы банковской деятельности.

  3. В целях снижения кредитных рисков в Банке действуют внутренние процедуры оценки платежеспособности заемщиков, осуществляется постоянный мониторинг рисков. Заключены договоры с Национальным Бюро кредитных историй и Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», работа с которыми позволяет получать информацию о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед банками.

  4. Проведение активной работы по сохранению и увеличению клиентской базы, постоянный анализ рынка банковских услуг, на основе которого разрабатываются новые и совершенствуются действующие технологии предоставления банковских услуг.


VIII. ПЕРЕЧЕНЬ КРУПНЫХ СДЕЛОК

В 2010 году ОАО “ЧЕЛИНДБАНК” не проводил сделок, в которых имелась заинтересованность, и сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом “Об акционерных обществах” крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с Уставом Банка распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий.

IX. ПЕРЕЧЕНЬ СДЕЛОК, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ

В течение отчетного года членами Правления и Совета директоров банка совершено 14 сделок, в которых имелась заинтересованность. Сумма сделок на получение кредита, оформление залога по кредиту составила 1 000 277 тыс. руб., по установлению лимита по кредитным картам – 15 тыс. евро. Все сделки совершались на рыночных условиях после их одобрения Советом директоров банка.

1   2   3   4

Похожие:

Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconКодекс корпоративного управления акционерного коммерческого банка "челиндбанк" (открытого акционерного общества)
Банка России «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях», рекомендаций банковских ассоциаций,...
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет акционерного коммерческого банка “челиндбанк” (открытого акционерного общества)
Челиндбанк является крупным универсальным региональным банком, который входит в число 100-105 крупнейших банков России и 10 крупнейших...
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества ОАО «Пермнефтегеофизика» по итогам работы за 2007 год
Характеристика деятельности органов управления и контроля открытого акционерного общества 4
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет
Дочернего открытого акционерного общества “Центрэнергогаз” Открытого акционерного общества “Газпром”
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчёт открытого акционерного общества «ФосАгро» за 2010 год
В соответствии со ст. 88 п. 4 Фз «Об акционерных обществах» Годовой отчёт предварительно утверждён 04 апреля 2011 года советом директоров...
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества

Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 7
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 8
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 7
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «Уральская нефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 6
Разместите кнопку на своём сайте:
Библиотека


База данных защищена авторским правом ©lib.znate.ru 2014
обратиться к администрации
Библиотека
Главная страница