Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества)




НазваниеГодовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества)
страница2/4
Дата01.12.2012
Размер0.59 Mb.
ТипОтчет
1   2   3   4

Таблица 2

Просроченная задолженность по кредитному портфелю клиентов

в млн. руб.

N

Наименование показателей

01.01.2011

01.01.2010

Темп роста, %

1.

Кредиты Клиентам

15 083

13 036

115,7 %

 

в т. ч. просроченная задолженность

981

819

119,8%




доля просроченной задолженности (в %)

6,5%

6,3%

103,2%

1.1 

Кредиты Юридическим лицам

8 229

7 692

106,9%

 

в т.ч. просроченная задолженность

669

532

125,8%

 

доля просроченной задолженности (в %)

8,1%

6,9%

117,4%

1.2

Кредиты малому и среднему бизнесу

2 501

1 606

155,7%

 

в т.ч. просроченная задолженность

103

97

106,2%

 

доля просроченной задолженности (в %)

4,1%

6,0%

68,3%

1.3

Розничные кредиты населению

4 354

3 738

116,5%

 

в т.ч. просроченная задолженность

209

190

110%

 

доля просроченной задолженности (в %)

4,8%

5,1%

94,1%


Фактически сформированные резервы на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, составили на 1 января 2011 года 2 046 млн. руб., снизившись за год на 74,9 млн. руб. Сопоставление объема резервирования с просроченной задолженностью позволяет говорить о достаточном уровне защиты кредитного портфеля и адекватности созданных резервов уровню риска, который несёт Банк.

В Банке проводится активная работа с просроченной задолженностью. В 2010 году были внесены изменения во внутренние нормативные документы, регламентирующие порядок работы с просроченной задолженностью и учитывающие текущую ситуацию на рынке кредитования, изменения в законодательстве и новые возможности рынка. Продолжилась активная деятельность созданных в 2009 году рабочих групп по работе с проблемной задолженностью: по кредитам, предоставленным юридическим лицам и по розничным кредитам, а также деятельность выездных групп для работы с просроченной задолженностью в филиалах Банка.

В Банке разработано программное обеспечение «ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ», позволяющее фиксировать и контролировать работу всех структурных подразделений Банка, занятых в работе с просроченной задолженностью, что способствует эффективной организации взаимодействия между структурными подразделениями, обеспечивает правильную последовательность действий при работе с проблемной задолженностью. Благодаря активной работе с просроченной задолженностью, начиная со второго полугодия 2010 года, темпы роста просроченной задолженности в кредитном портфеле начали снижаться.

Чистые вложения Банка в ценные бумаги в 2010 году увеличились на 68,6% и составили на 01.01.2011г. 4,7 млрд. руб. или 16,9% к активам Банка. Портфель ценных бумаг Банка включает высоконадежные облигации государственных займов и корпоративных эмитентов, акции, торгуемые на ММВБ, валютные облигации, выпущенные в интересах крупнейших российских предприятий, в том числе предприятий с государственным участием. Более 90% портфеля рублевых ценных бумаг состоит из инструментов, входящих в Ломбардный список Банка России, что позволяет использовать портфель и как один из важнейших инструментов управления ликвидностью Банка.

В структуре обязательств Банка основной удельный вес занимают средства клиентов – 93,9% или 21,3 млрд. руб. Более 72% средств клиентов - это вклады физических лиц. Срочные вклады населения составляют основу ресурсной базы Банка. В 2010 году срочные вклады населения выросли на 2,3 млрд. рублей и составили на 01.01.2011г. 12,9 млрд. руб. В структуре срочных вкладов вклады на срок свыше года составляют 85,3% или 11 млрд. рублей.

Остатки средств, привлеченных от предприятий и организаций, увеличились по сравнению с 2009 годом на 20,1% и составили 5,8 млрд. рублей (в 2009 году было снижение на 27%), что связано с послекризисным оживлением экономики и активной работой Банка с клиентами.


Динамика средств клиентов, млн. руб.



Рис.3


Чистые доходы Банка за 2010 год выросли на 40% и составили 1,9 млрд. рублей.


Таблица 3

Динамика основных показателей по отчету о прибылях и убытках

(в тыс. руб.)

Наименование статьи

Данные за 2010 год

Данные за 2009 год

Темп роста,в %

1

2

3

4

Процентные доходы, всего, в том числе:

2 595 814

2 833 804

91,6%

От размещения средств в кредитных организациях

78 889

100 811

78,3%

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

2 158 034

2 518 691

85,7%

От вложений в ценные бумаги

358 891

214 302

167,5%

Процентные расходы, всего, в том числе:

1 356 606

1 372 695

98,8%

по привлеченным средствам кредитных организаций

50 789

120 890

42%

по привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

1 304 618

1 249 717

104,4%

по выпущенным долговым обязательствам

1 199

2 088

57,4%

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, по средствам, размещенным на корреспондентских счетах и по начисленным процентным доходам

- 182 745

-880 835

20,7%

Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери

1 056 463

580 274

182,1%

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

-399

59 197




Чистые доходы от операций с иностранной валютой, включая переоценку

19 625

43 405

45,2%

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

313

841

37,2%

Чистые комиссионные доходы

704 784

558 615

126,2%

Изменение резервов на возможные потери по ценным бумагам и прочие потери

-100 936

-40 516

249%

Прочие операционные доходы

266 525

187 272

142,3%

Чистые доходы

1 946 375

1 389 088

140,1%

Операционные расходы

1 386 883

1 160 215

119,5%

Прибыль до налогообложения

559 492

228 873

244,5%

Начисленные (уплаченные) налоги

281 542

192 927

145,9%

Прибыль (убыток) за отчетный период

277 950

35 946

773%


В структуре чистых доходов преобладают чистые процентные доходы, их доля составляет 54,3%. За 2010 год чистые процентные доходы выросли на 82,1% и составили 1,1 млрд. руб.

В структуре процентных доходов преобладают доходы от кредитования клиентов, доля которых в общем объеме процентных доходов составляет 83,1%. Несмотря на рост объемов кредитования в 2010 году, процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам, снизились на 14% и составили 2,2 млрд. руб. Снижение доходов от операций кредитования клиентов в 2010 году является отложенным эффектом от снижения объемов данных операций в 2009 году, когда кредитный портфель снизился на 15,8%, а также обусловлено снижением процентных ставок по кредитам в 2010 году.

Чистые комиссионные доходы Банка составляют в структуре чистых доходов 36,2%. Чистые комиссионные доходы Банка за 2010 год увеличились на 26,2% и составили 704,8 млн. руб. В структуре комиссионных доходов преобладают доходы от расчетно-кассового обслуживания предприятий и организаций - более 55% или 424,9 млн. руб. За 2010 год данные доходы выросли на 10,7%. В 2010 году возросли также комиссионные доходы от операций по приему коммунальных и иных платежей населения. Комиссионные доходы от операций по приему платежей в 2010 году составили 66,4 млн. руб., увеличившись за год на 7,6%.

Доходы Банка от деятельности на рынке ценных бумаг в 2010 году, включая процентные доходы от вложений в ценные бумаги и чистые доходы от операций с ценными бумагами, составили 358,5 млн. рублей, что превышает данные доходы за 2009 года на 31,1%.

Чистые доходы от операций с иностранной валютой снизились на 53,4% и составили 34 млн. руб., убытки от переоценки в 2010 году снизились по сравнению с 2009 годом и составили 14,4 млн. рублей. Снижение доходов от валютно-обменных операций связано со снижением спроса на данную услугу.

По итогам 2010 года Банком получена прибыль до налогообложения в размере 559,5 млн. руб., что превышает аналогичный показатель за 2009 год на 145% (или более чем в 2 раза). Основная причина роста прибыли - снижение расходов на создание резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, по средствам, размещенным на корреспондентских счетах и по начисленным процентным доходам. Снижение данных расходов в 2010 году по сравнению с 2009 годом составило 79,3%. Снижение расходов на создание резервов на возможные потери по ссудам связано с постепенным улучшением экономической ситуации в России, что ведет к оживлению экономической деятельности предприятий и населения, повышению их платежеспособности. Чистая прибыль Банка по итогам 2010 года увеличилась на 673% и составила на 01.01.2011г. 277,9 млн. руб.


Корпоративный бизнес

Корпоративным клиентам Банк предлагает разнообразный перечень финансовых услуг, учитывающий потребности клиентов, отраслевую специфику, размеры предприятий и организаций. Сегодня корпоративные клиенты Банка – это предприятия оборонного комплекса, черной и цветной металлургии, химической промышленности, машиностроения, пищевой промышленности, туристические и торговые компании, предприятия образования и других отраслей экономики.

По состоянию на 01.01.2011г. в Банке обслуживалось более 23 тысяч корпоративных клиентов, увеличение клиентской базы за 2010 год составило более 1300 клиентов. В Банке открыто 19,4% счетов предприятий и организаций от общего количества счетов клиентов – юридических лиц, открытых в кредитных организациях Челябинской области. Возросло число клиентов – юридических лиц, использующих при работе со счетами системы дистанционного обслуживания Банка: «Клиент+Банк» и «Клиент+Банк Онлайн». Количество клиентов – юридических лиц, подключенных к системам дистанционного обслуживания, составляет более 11 тысяч.

В 2010 году Банк проводил активную деятельность по совершенствованию действующих услуг, развитию взаимоотношений с существующими клиентами Банка и привлечению новых клиентов на обслуживание.

ЧЕЛИНДБАНК стал первым банком Южного Урала по участию в электронных торгах на право обслуживания бюджетных счетов. Ряд областных филиалов Банка заключили государственные контракты на оказание финансовых услуг по открытию и ведению банковских счетов Управления Пенсионного фонда, Отделений Федерального Казначейства, ОАО «Межрегиональная распределительная сетевая компания Урала» – «Челябэнерго», отделений фондов социального страхования, а также Администраций ряда муниципальных образований Челябинской области. Решение о предоставлении филиалам ЧЕЛИНДБАНКа права на заключение государственного контракта принято на основании результатов рассмотрения заявок, поданных банками, на участие в открытом аукционе, в том числе путем участия в электронных торгах.

В 2010 году ЧЕЛИНДБАНК вступил в Таможенную платежную систему «Зеленый коридор», которая позволяет участникам внешнеэкономической деятельности производить таможенные и иные платежи с помощью пластиковой карты в процессе таможенного оформления товаров непосредственно на таможенных постах через установленные там терминалы.

ЧЕЛИНДБАНК является прямым участником Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России. В мае 2010 года Банк предложил клиентам новую услугу – перевод денежных средств в рублях через систему БЭСП. Переводы через Систему банковских электронных срочных платежей предоставляет следующие преимущества для клиентов Банка:

  • увеличение скорости расчетов с контрагентами, что особенно актуально для предприятий, получающих услуги и продукцию только после их оплаты;

  • гарантия зачисления отправленных средств на счет получателя платежа день в день.

В июле 2010 года Банк улучшил условия осуществления переводов через систему БЭСП, снизив сумму минимального платежа.

Министерство Финансов РФ включило ЧЕЛИНДБАНК в реестр уполномоченных банков, гарантии которых могут являться обеспечительным документом для ускоренного возмещения НДС налоговыми органами РФ.

В 2010 году Федеральная таможенная служба РФ повторно включила ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» и Магнитогорский филиал ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» в реестр финансовых организаций, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

Наличие собственного Расчетного центра, обширная корреспондентская сеть, участие в международной платежной системе SWIFT, собственные автоматизированные системы обработки платежей позволяют осуществлять поручения клиентов по переводу денежных средств в короткие сроки, в разные страны мира и по выгодным тарифам. Банк постоянно расширяет свою корреспондентскую сеть. По состоянию на 01.01.2011 г. сеть банков - корреспондентов ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» представлена 260 банками в 47 странах мира.

Корреспондентская сеть ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»



Рис. 4

Корпоративные клиенты Банка могут воспользоваться различными инструментами финансирования, среди которых разнообразные виды кредитования в рублях и иностранной валюте, лизинг, торговое финансирование, гарантии. Кредитный портфель корпоративных клиентов составил на 01.01.2011г. 8,2 млрд. руб., увеличившись с начала года на 6,9%.

Очень динамично в 2010 году развивалось кредитование малого бизнеса. Данное направление кредитования действует в Банке более 8 лет. Учитывая потребности клиентов-представителей малого бизнеса, а также тенденции, складывающиеся в данном сегменте кредитования, Банк совершенствует существующие и разрабатывает новые программы кредитования малого бизнеса. В 2010 году в Банке действовали специальные программы кредитования малого бизнеса: кредиты на развитие бизнеса, беззалоговое кредитование, а также кредитование на личные нужды – «Ипотека для предпринимателей» и «Автокредит для предпринимателей». Всего по состоянию на 01.01.2011г. Банком выдано более 4 тысяч кредитов малому бизнесу на общую сумму 2,5 млрд. рублей, что превышает аналогичный показатель на 01.01.2010г. на 55,7%. В октябре-ноябре 2010 года для клиентов Банка – представителей малого бизнеса проводилась акция «Получи кредит – помоги детям». Участниками акции стали более двухсот клиентов. Часть банковских комиссий, уплаченных клиентами в период действия акции, Банк передал для оказания адресной помощи тринадцати детям-инвалидам из малообеспеченных семей г. Кыштыма Челябинской области.

В структуре кредитов малому бизнесу преобладают следующие направления деятельности: оптовая и розничная торговля, обрабатывающие производства, ремонт бытовых изделий, операции с недвижимостью, ремонт автотранспорта. Также в структуре портфеля представлены такие направления деятельности как строительство, коммунальные услуги, транспорт и связь, финансовая деятельность.

В области кредитования предприятий малого бизнеса Банк сотрудничает с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР), который предоставляет ЧЕЛИНДБАНКу кредитные ресурсы. По состоянию на 01.01.2011 г. задолженность Банка по кредитам ЕБРР для развития малого и среднего бизнеса составила 625 тыс. долл. США и 156 млн. руб.

ЧЕЛИНДБАНК стал первым банком-партнером ОАО «Российский банк развития» (РосБР) в Челябинской области по реализации государственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства. РосБР дважды выделял ЧЕЛИНДБАНКу целевые кредиты на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства в размере 200 миллионов рублей и 198 млн. рублей сроком на 3 года каждый. Данные средства были направлены ЧЕЛИНДБАНКом на кредитование компаний, работающих в реальном секторе экономики. Кредиты РосБР погашены Банком в 2010 году.

ЧЕЛИНДБАНК аккредитован Фондом содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области на участие в Программе поддержки малого бизнеса. Участие в данной программе дает Банку возможность предоставлять кредиты малому бизнесу под поручительство областного гарантийного фонда. Таким образом, предприниматели, нуждающиеся в заемных средствах, но не имеющие возможности предоставить Банку обеспечение по кредиту в полном объеме, получают доступ к кредитным ресурсам. По данной программе Банком выдано кредитов на сумму более 47 млн. рублей.

Банк активно работает на рынке лизинговых услуг. Лизинговая компания Банка ООО «ЧелИндЛизинг» заключает договоры лизинга на приобретение грузового и легкового автотранспорта, зданий и сооружений, промышленного оборудования, оборудования для культурно-развлекательных комплексов, офисной техники. Прирост портфеля действующих договоров лизинга составил 47,9% или 1,3 млрд. рублей. За 2010 год компанией было заключено новых договоров на общую сумму 2 млрд. рублей, что превышает аналогичный показатель 2009 года на 139%.

Российская ассоциация лизинговых компаний провела исследование рынка лизинга за 9 месяцев 2010 года. Целью исследования было создание аналитического обзора отрасли и составление рэнкингов лизинговых компаний по объему нового бизнеса. В рамках проекта было проведено анкетирование 57 лизинговых компаний, занимающих не менее 60% лизингового рынка России. По итогам данного рэнкинга лизинговая компания «ЧелИндЛизинг» заняла:

  • 1 место среди региональных лизинговых компаний;

  • 3 место среди лизинговых компаний УрФО;

  • 21 место среди российских лизинговых компаний.

ЧЕЛИНДБАНК предлагает клиентам большой спектр услуг торгового финансирования:

  • прямое кредитование под экспортно/ импортные контракты;

  • выставление подтвержденных аккредитивов с отсрочкой платежа;

  • выставление документарных аккредитивов с постфинансированием.

По состоянию на 01.01.2011 г. объем кредитных линий по торговому финансированию, установленных на ЧЕЛИНДБАНК зарубежными и российскими банками и финансовыми учреждениями, составил около 30 млн. приведенных долл. США. Использование данных инструментов позволяет клиентам значительно удешевить расходы по оплате внешнеторговых контрактов по сравнению с классическим кредитованием. Данные кредитные линии представлены банками VTB, Германия, Commerzbank, Германия, Reiffeisen Bank, Австрия и ЕБРР, Англия.

В 2010 году произошел рост объемов и количества внешнеэкономических операций юридических лиц- клиентов Банка. Оборот внешнеэкономической деятельности клиентов Банка в 2010 году увеличился на 54%, количество оформленных паспортов сделок возросло на 185 штук.

Количество паспортов сделок по видам контракта



Рис. 5

В декабре 2010 года ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» предложил своим клиентам услугу для расчетов по внешнеторговым контрактам - осуществление переводов в китайских юанях в пользу юридических лиц в Китае. Платежи в китайских юанях являются выгодной альтернативой платежам в долларах США и позволяют рассчитывать валютные риски, избегая двойной конверсии при расчётах с партнёрами в КНР.

В 2010 году Банк увеличил объем операций по приобретению дисконтных банковских векселей, номинированных в рублях. Рост объемов таких операций составил 148,3%.

В 2010 году были разработаны и внедрены в практику работы новые пакетные продукты, проводились различные акции по продвижению продуктов и услуг, совершенствовалась работа с корпоративными клиентами.

Для корпоративных клиентов были разработаны два специальных тарифных плана, основанные на принципах перекрестных продаж: «Юбилейный» и «Удобный», приуроченные к 20-летию Банка. По плану «Юбилейный» предоставлялась скидка в размере 20 процентов на 20 услуг Банка. Тарифный план «Удобный» предлагал клиентам скидку в размере 25 процентов на основные услуги Банка при заключении кредитного договора с Банком или договора лизинга с дочерней лизинговой компанией Банка и одновременным открытием в ЧЕЛИНДБАНКе расчетного счета в рублях РФ, при условии отсутствия такового на момент подписания договора.

Для представителей малого бизнеса проведена акция по беззалоговому кредитованию: кредиты со сниженной процентной ставкой, на срок до 12 месяцев.

В 2010 году Банк совместно с компаниями-партнерами провел серию семинаров для корпоративных клиентов в рамках программы «Повышение финансовой грамотности клиентов». В ходе семинаров слушатели получили актуальную информацию о последних изменениях в правовых, налоговых и бухгалтерских аспектах деятельности предприятий, а также информацию по эффективному использованию современных финансовых продуктов и услуг.

В апреле и октябре 2010 года специалисты Банка выступили с докладом на двух конференциях «Оптимизация расходов предприятий - участников внешнеэкономической деятельности при осуществлении расчетов и финансировании внешнеэкономических контрактов», организованной Комитетом Содействия Внешнеэкономической деятельности при Южно-Уральской торгово - промышленной палате в городах Челябинск и Миасс.

Розничный рынок

Количество клиентов Банка – физических лиц превысило 580 тысяч. В Банке открыто 21,2% счетов физическим лицам на основании договоров банковского счета или банковского вклада от общего количества счетов данной категории клиентов, открытых в кредитных организациях Челябинской области.

Работа на рынке вкладов населения – традиционно сильное направление деятельности ОАО «ЧЕЛИНДБАНК». В настоящее время вклады в ЧЕЛИНДБАНКе имеют более 500 тысяч граждан, проживающих в Челябинской и Свердловской областях.

ЧЕЛИНДБАНК входит в систему обязательного страхования вкладов. Продуктовый ряд Банка представлен вкладами в трех основных валютах - российский рубль, доллар США и Евро. Банк предлагает вклады до востребования и на различные сроки, вклады с разнообразными условиями начисления процентов и хранения средств, пенсионные вклады.

ЧЕЛИНДБАНК аккредитован при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). В декабре 2010 года в результате конкурсного отбора ЧЕЛИНДБАНК был выбран АСВ в качестве одного из банков-агентов по выплате страхового возмещения вкладчикам банка «Монетный Дом» в 11 муниципальных образованиях Челябинской области. С 28 декабря 2010 года, согласно Агентскому договору на осуществление выплаты возмещения по вкладам, заключенному с АСВ, ЧЕЛИНДБАНК осуществляет по поручению, от имени и за счет Агентства прием заявлений и выплату возмещения по вкладам, размещенным в банке «Монетный Дом».

Для определения каналов коммуникаций с каждой из групп клиентов, разработки специальных стимулирующих и рекламных акций специалистами Банка была проведена работа по сегментации и пакетированию банковских услуг розничного рынка по основным целевым аудиториям.

Розничный кредитный портфель на 1 января 2011г. составил 4,4 млрд. руб., увеличившись с начала года на 16,5%. Банк предлагает населению следующие программы кредитования: потребительское кредитование, автокредитование, кредитование по «зарплатным проектам», ипотечное кредитование на приобретение жилья и улучшение жилищных условий, кредитные карты.

По данным агентства «РБК.Рейтинг» ЧЕЛИНДБАНК по количеству выданных населению в 2010 году автокредитов занял 36-е место среди российских банков. Портфель автокредитов Банка на начало 2011 года превысил 504 млн. рублей, что составило 11,6% от общей задолженности физических лиц. Линейка автокредитов Банка постоянно обновляется, а условия кредитов становятся более лояльными и выгодными для заемщиков. Особо популярен среди автолюбителей пакет «Все включено», где автокредит сроком до 5 лет предоставляется вместе с кредитной картой VISA с возобновляемым лимитом кредитования.

Банк акцентирует внимание на кредитовании сотрудников предприятий, заключивших с Банком договор о перечислении заработной платы на пластиковые карты Банка, а также активно продвигает продукт «Кредитование по кредитным картам в рамках зарплатных проектов». Данная категория заемщиков является менее рискованной с точки зрения оценки платежеспособности. Кредитный портфель в рамках «зарплатных проектов» составил на 01.01.2011г. 973,5 млн. руб. или 22,4% от розничного кредитного портфеля. Данной услугой воспользовалось более 31 тысячи клиентов.

В Банке действует программа кредитования «Кредитные карты для сторонних клиентов». С июня 2010 года ЧЕЛИНДБАНК приступил к выдаче кредитных карт с льготным периодом кредитования. Обладатель такой карты имеет возможность бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного срока, который и называется льготным периодом, при условии, что до его окончания потраченная с карты сумма будет полностью погашена. Всего Банком по состоянию на 01.01.2011 года выдано более 10 тысяч кредитных карт.

Банк предлагает клиентам как собственные программы ипотечного кредитования, так и партнерские. В Банке действуют партнерские ипотечные программы по стандартам ЕБРР и стандартам банка ДельтаКредит. Клиенты ЧЕЛИНДБАНКа активно оформляют ипотеку с использованием материнского капитала. По кредитам, полученным с привлечением материнского капитала, составляется индивидуальный график погашения, и до перечисления средств из Пенсионного фонда заемщик выплачивает только проценты за пользование ссудой. Учитывая, что кредит оформляется на небольшой срок, Банк не требует страхования жизни и трудоспособности заемщика, а также предмета залога.

ЧЕЛИНДБАНК принял участие в национальном жилищном проекте на 2008-2010 годы на территории Челябинской области. В рамках данного проекта было реализовано две подпрограммы: «Оказание молодым семьям государственной поддержки для улучшения жилищных условий» и «Предоставление работникам бюджетной сферы субсидий на приобретение или строительство жилья». ЧЕЛИНДБАНК получил право предоставлять услуги по открытию и обслуживанию целевых счетов для граждан, получающих бюджетные средства на приобретение и строительство жилья.

Филиал «Исток» участвует в реализации городской целевой программы по предоставлению работникам организаций, входящих в структуру госкорпорации «РОСАТОМ», безвозмездных субсидий на приобретение или строительство жилья в 2008 – 2011 годах. В результате проведенного конкурса по отбору банков для участия в данной программе ЧЕЛИНДБАНК получил статус уполномоченного банка по открытию и обслуживанию целевых счетов для работников градообразующего предприятия г. Снежинска - ФГУП «РФЯЦ-ВНИИТФ имени академика Е. И. Забабахина», обладающих свидетельствами о выделении субсидии на приобретение и строительство жилья.

В области розничного кредитования соблюдается принцип лояльности к клиентам, имеющим в Банке положительную кредитную историю. Для данной категории клиентов введены специальные предложения – кредиты без обеспечения, кредитные карты без комиссии за первую выдачу карты, снижение процентных ставок на 1 процентный пункт по отдельным кредитным продуктам.

В целях роста объемов продаж продуктов и услуг Банка, а также для повышения качества обслуживания активно применяется практика перекрестных продаж, проводятся различные акции по розничному кредитованию. Для родителей, имеющих детей школьного возраста, ЧЕЛИНДБАНК провел акцию «Скоро в школу!», во время которой предлагал кредиты по специальной ставке. К летнему сезону отпусков ЧЕЛИНДБАНК ввел новый кредитный продукт «Отдых – все включено». При выдаче кредита для оплаты путевки, клиенты одновременно получали кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов в путешествии. Осенью 2010 года была проведена акция по потребительскому кредитованию, приуроченная к 20-летию Банка, во время которой предоставлялась скидка в размере 20% от действующей процентной ставки.

Осенью 2010 года ЧЕЛИНДБАНК начал внедрение нового клиентского сервиса «Интернет-банк» для физических лиц, который разрабатывался с учетом самых современных требований к функционалу системы и безопасности расчетов. С ее помощью клиенты Банка могут удаленно совершать различные операции по своим счетам, отслеживать движения средств на счетах. Также при помощи системы «Интернет-Банк» клиенты, имеющие карты VISA ЧЕЛИНДБАНКа, могут получать актуальную информацию об остатке средств на карте и оплачивать широкий спектр услуг. Клиенты высоко оценили доступность и удобство дистанционного банковского обслуживания. К системе подключено около 3 тысяч пользователей.

Банк активно развивает комиссионные услуги населению. Одной из наиболее востребованных является услуга по приему коммунальных платежей населения. Данная услуга реализована в Банке на базе программного модуля Система Приема Платежей Населения (СППН). В Системе платежей реализована возможность расчетов с поставщиками услуг в день приема платежей, организован прием платежей в любом направлении, в том числе в пользу организаций, не имеющих договоров с Банком. Для заемщиков Банка реализована технология погашения задолженности по кредитам в любом филиале Банка. Также клиенты Банка имеют возможность осуществления платежей по системе «Интернет-Банк», с мобильного телефона и в банкоматах Банка.

С августа 2010 года ЧЕЛИНДБАНК приступил к реализации своего нового проекта - «Агент по приему платежей», цель которого – развитие услуг по оплате платежей для жителей малых городов и поселков Челябинской области. Организации, предоставляющие услуги населению, заключают с Банком агентское соглашение и осуществляют прием от местных жителей платежей за коммунальные услуги, телефон, государственные пошлины, штрафы ГИБДД и многое другое. Первая агентская точка была открыта 2 августа 2010 года в поселке Увельский в здании Управления ЖКХ, всего по состоянию на 01.01.2011г. открыто 4 пункта приема платежей.

Банком заключены договоры и произведен обмен реестрами со многими крупными организациями, действующими на территории Челябинской области: Уралсвязьинформ, Ростелеком, Челябэнергосбыт, Регионгаз, Управлением Федеральной миграционной службы, Управлением Федеральной службы судебных приставов, Управлением вневедомственной охраны, Управлением министерства юстиции, Управлением Федеральной Налоговой Службы по Челябинской области, а также большинством предприятий ЖКХ. Организован прием платежей в адрес более 500 организаций, обслуживающихся в Управлении муниципального казначейства администрации г. Челябинска (детские сады, школы, интернаты и т.д.).

ЧЕЛИНДБАНК работает на рынке пластиковых карт с 1994 года. В 1996 году ЧЕЛИНДБАНК первым из региональных банков получил статус принципиального члена Ассоциации VISA International, в 2003 году - региональную эквайринговую лицензию на обслуживание карт VISA в торговых точках. Банк эмитирует несколько типов карт, рассчитанных на различные категории клиентов: Visa Electron, VISA Classic, VISA Gold, VISA Business, VISA Platinum.

В рейтинге крупнейших российских банков по количеству пластиковых карт в обращении (РБК.Рейтинг) ЧЕЛИНДБАНК занимает 37-ое место. В 2010 году Банком было выпущено более 81 тыс. карт, общее количество эмитированных карт составило на 01.01.2011г. более 326 тыс. карт VISA. Остатки средств на карт-счетах по состоянию на 01.01.2011г. достигли 2,0 млрд. руб., увеличившись за год на 18,2%. Около 2500 предприятий перечисляют заработную плату сотрудников на пластиковые карты ЧЕЛИНДБАНКа. Собственная инфраструктура обслуживания карт VISA включает 143 банкомата в г. Челябинске и городах Челябинской области, а также 477 электронных терминалов в организациях торговли (услуг). Банк постоянно проводит работу по увеличению числа точек обслуживания. В течение 2010 года было установлено 6 новых банкоматов в городах Челябинской области. В рэйтинге «Банки-лидеры по количеству банкоматов» ЧЕЛИНДБАНК занимает 59-е место среди самых «банкоматных» российских банков.

Расширяется сфера применения пластиковых карт Банка. С этой целью разработаны и успешно развиваются проекты Банка по ко-брендинговым картам. Количество ко-брендинговых карт, эмитированных Банком, превысило 67 тысяч. ЧЕЛИНДБАНК осуществляет выпуск ко-брэндинговой карты «ВИЗА Электрон – «Транспортная карта челябинца», которая может использоваться не только для расчетов в торговых точках и получения наличных, но и для оплаты проезда в общественном транспорте. Успешно развивается совместный проект с ООО СК «ЮЖУРАЛ-АСКО», в рамках которого клиентам, обратившимся за страховой выплатой, выдается ко-брэндинговая пластиковая карта мгновенной выдачи, на которую впоследствии перечисляется страховое возмещение. На ряде предприятий – клиентов Банка реализуется проект «Локальные карты «Bon Appetit», предназначенные для расчетов за питание в заводских столовых. В настоящее время Банком эмитировано более 14 тыс. локальных карт «Bon Appetit».

Владельцы пластиковых карт могут также воспользоваться другими услугами Банка: SMS-информирование и оплата платежей через банкоматы Банка, пополнение своих вкладных счетов с пластиковой карты VISA через банкоматы Банка. Наиболее широкие возможности предоставляет владельцам карт система «Интернет-Банк».

Для стимулирования развития безналичных расчетов на территории Челябинской и Свердловской областей ЧЕЛИНДБАНК совместно с компаниями-партнерами успешно реализует дисконтную программу «Мне удобно» по предоставлению скидок клиентам Банка при расчетах по картам VISA. Цель данной программы - активизация безналичных расчетов по пластиковым картам. Участниками дисконтной программы автоматически стали держатели дебетовых и кредитных карт VISA, эмитированных ЧЕЛИНДБАНКом, независимо от типа карты, которые имеют возможность получать скидки на товары и услуги компаний-партнеров Банка, работающих в различных сферах бизнеса. Для получения скидки клиенту достаточно оплатить товар или услугу пластиковой картой Банка. К программе постоянно подключаются новые компании – партнеры, в настоящее время их количество превысило 80.

ЧЕЛИНДБАНК осуществляет денежные переводы по поручениям клиентов с использованием различных систем переводов, а также системы SWIFT. В настоящее время Банк сотрудничает с системами переводов Western Union, Migom и BLIZKO. Для удобства клиентов внедрена безбланковая технология при отправке/выплате переводов по Системе Western Union. ЧЕЛИНДБАНК также осуществляет переводы в долларах США с зачислением на счет получателя средств в китайских юанях. Услуги переводов оказываются во всех структурных подразделениях Банка.

В преддверии празднования 20-летия деятельности ЧЕЛИНДБАНК провел среди клиентов творческий конкурс фотографий «Дарите друг другу улыбки». Партнерами конкурса выступили различные СМИ, типография, студия дизайна. На конкурс было представлено более 500 фотографий. Три победителя конкурса получили в подарок ЖК-телевизоры, также специальными призами фирм-партнеров были награждены другие участники конкурса. В здании Головного офиса Банка была организована выставка фотографий участников конкурса. В декабре 2010 года ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» провел праздничную акцию для клиентов – физических лиц «Новогодний сюрприз». Клиенты Банка стали участниками беспроигрышной лотереи и получили от Банка подарки.

Основная цель мероприятий, проводимых для клиентов Банка - обеспечение постоянного роста объема и количества продаж банковских продуктов и услуг, разработка качественно новых подходов в организации обслуживания клиентов.

Совершенствование банковских технологий

ЧЕЛИНДБАНК имеет автоматизированную информационную систему (АИС), которая включает в себя автоматизированную банковскую систему (АБС), системы процессинга и авторизации операций по пластиковым картам, хранилища данных, другие встроенные модули. Специализированные службы Банка занимаются разработкой, внедрением, обслуживанием и сопровождением программного обеспечения АИС, развитием и обслуживанием инфраструктуры телекоммуникаций и пластикового бизнеса, приобретением и обслуживанием средств вычислительной и офисной техники.

В 2010 году были завершены следующие основные проекты по развитию инфраструктуры Банка и разработке программного обеспечения:

  • проведена модернизация основного и резервного центра обработки данных Банка;

  • проведена модернизация ядра сети Головного офиса Банка;

  • пройдена международная сертификация по стандарту PCI/DSS (информационная безопасность в пластиковом бизнесе);

  • введены в эксплуатацию новые сервера для работы АБС Головного офиса Банка;

  • введено в эксплуатацию следующее программное обеспечение:

  • Клиент+Банк онлайн2;

  • для самостоятельной генерации клиентами ключевых материалов для систем дистанционного банковского обслуживания;

  • для взаимодействия с Национальным бюро кредитных историй в части унификации и автоматизации запросов по кредитным историям;

  • для организации страховых выплат вкладчикам Банка «Монетный дом»;

  • для замены средств криптозащиты в системах дистанционного банковского обслуживания Банка на сертифицированные;

  • для учета депозитов юридических лиц.

Управление персоналом

Высококвалифицированный персонал является одним из основных конкурентных преимуществ Банка, а кадровая политика – один из ключевых элементов Стратегии развития Банка. В области управления персоналом в 2010 году основные усилия Банка были направлены на:

  • сохранение квалифицированных сотрудников,

  • повышение квалификации персонала,

  • реализацию мотивационной политики,

  • повышение личной заинтересованности сотрудников в выполнении поставленных задач по развитию бизнеса и улучшению качества обслуживания клиентов.

Банк стремится быть максимально комфортным для клиентов и в связи с этим проводит последовательную политику оптимизации структуры. Главная цель проводимой оптимизации - улучшить качество обслуживания клиентов и повысить объёмы продаж. Банк старается найти применение каждому сотруднику и прилагает все силы, чтобы процессы оптимизации прошли максимально безболезненно для  персонала.

Несмотря на кризис, Банк сохранил численность персонала на прежнем уровне -среднесписочная численность работающих в Банке сотрудников составляет 1,8 тыс. человек. Коэффициент текучести персонала за 2010 год составил 8%. Банк своевременно выплачивает стабильную заработную плату своим сотрудникам.

Масштабы и сложность банковских процессов выдвигают более высокие требования к уровню знаний, навыков и подготовки персонала, поэтому Банк уделяет значительное внимание вопросам повышения квалификации персонала. При организации и проведении обучения сотрудников Банка используются различные формы участия персонала: внешнее и внутреннее обучение, участие в онлайн-семинарах, стажировки и обмен опытом. Для самостоятельного обучения сотрудников Банка создана пополняемая электронная библиотека, включившая 8 направлений: «Менеджмент», «Личная эффективность», «Технологии работы с персоналом», «Маркетинг и продажи», «Организация времени» и другие разделы.

В 2010 году по различным направлениям банковской деятельности обучение прошли 1 342 человека (74% от среднесписочной численности), из них 372 сотрудника (27,7%) – на внешних курсах и 958 (71,3%) – на внутренних обучающих мероприятий, организовано 13 стажировок (1%).

Для проведения внутреннего обучения и организации обучения с привлечением сторонних преподавателей Банк имеет свой учебный класс, оборудованный современными техническими средствами.

При освоении современных технологий проведения банковских операций, способов эффективного взаимодействия с клиентами, а также закрепления на практике полученных знаний и навыков, Банк отдаёт приоритет внутренним формам обучения. При этом уже традиционно, внутреннее обучение проводят высококвалифицированные специалисты и сотрудники Банка, прошедшие внешнее обучение.

Для своевременного замещения вакантных должностей руководящего состава высококвалифицированными специалистами, повышения уровня подбора и расстановки руководящих кадров, способных на высоком уровне решать поставленные задачи, Банком ведётся работа по подготовке кадрового резерва. Так в 2010 году из состава кадрового резерва 11 специалистов были назначены на вышестоящие руководящие должности.

Для выявления перспективных молодых специалистов и своевременного замещения рядовых вакантных должностей, Банк успешно сотрудничает с ведущими ВУЗами города Челябинска. В течение 2010 года для прохождения производственной практики в структурных подразделениях Головного офиса и филиалов Банком было принято 66 студентов. По результатам практики 6 студентов-выпускников получили предложения о работе и были приняты в штат Банка.

С апреля по октябрь 2010 года был проведен профессиональный конкурс «Ваш любимый специалист», приуроченный к 20-летию деятельности Банка. Конкурс проводился среди сотрудников Банка, обслуживающих клиентов – физических лиц, во всех подразделениях ОАО «ЧЕЛИНДБАНК». В период проведения конкурса клиенты Банка, посредством заполнения специальных анкет, оценивали качество и культуру обслуживания специалистами Банка. Промежуточные итоги конкурса подводились ежемесячно. На рабочих столах победителей, получивших наибольшее количество положительных отзывов, устанавливались таблички «Ваш любимый специалист месяца». По итогам конкурса победителям были вручены ценные призы – ноутбуки.


IV. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ОАО "ЧЕЛИНДБАНК" ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ

1   2   3   4

Похожие:

Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconКодекс корпоративного управления акционерного коммерческого банка "челиндбанк" (открытого акционерного общества)
Банка России «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях», рекомендаций банковских ассоциаций,...
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет акционерного коммерческого банка “челиндбанк” (открытого акционерного общества)
Челиндбанк является крупным универсальным региональным банком, который входит в число 100-105 крупнейших банков России и 10 крупнейших...
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества ОАО «Пермнефтегеофизика» по итогам работы за 2007 год
Характеристика деятельности органов управления и контроля открытого акционерного общества 4
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет
Дочернего открытого акционерного общества “Центрэнергогаз” Открытого акционерного общества “Газпром”
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчёт открытого акционерного общества «ФосАгро» за 2010 год
В соответствии со ст. 88 п. 4 Фз «Об акционерных обществах» Годовой отчёт предварительно утверждён 04 апреля 2011 года советом директоров...
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества

Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 7
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 8
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «б елкамнефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 7
Годовой отчет акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества) iconГодовой отчет открытого акционерного общества «Уральская нефть»
Отчет о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности в отчетном году 6
Разместите кнопку на своём сайте:
Библиотека


База данных защищена авторским правом ©lib.znate.ru 2014
обратиться к администрации
Библиотека
Главная страница